頭金いれる派ＶＳ頭金いれない派　マイホーム購入者の意見聞いてみました！

こんにちは！
元ハウスメーカー、今不動産特化ＦＰのカルタです！

マイホーム購入時に頭金をどれくらい投入するかは悩みどころ。
住宅ローンが生活に重くのしかかってくるのは嫌！
でもいざというときに預金が残ってないと心配…
などなど。

そこで既にマイホームを購入された方たちに、頭金はどうしたか聞いてみました！
面白い事に「頭金は多くいれるべき！」という意見と「頭金はできるだけ少なく！」という意見がほぼ半々にわかれました。

あなたは頭金をいれる派？いれない派？
みんなの意見を参考にしてみましょう！

頭金いれる派からのご意見

私は、住宅ローンで苦しみたくなかったら、できるだけ頭金を貯めてから家を購入しました。 頭金は、購入価格の5分の1を目標に貯めました。 昔、住宅展示場に行ったときにハウスメーカーの営業マンから「頭金を貯めるより、金利が低い今の内に住宅ローンを借りた方が得です！」と言われましたけど、売り急いでいる印象しか受けませんでした。 結局、頭金を貯めてから住宅ローンを借りたら昔より金利は下がってましたし、わたしが借りた銀行では、頭金を20％以上だせるなら更に金利優遇をしてもらえるというものでした。 やっぱり頭金を貯めておいて良かったです！

頭金があれば、購入できる住宅の選択肢も広がります。 一生に一度のお買いものですから、貯蓄をがんばった自分と家族のご褒美として良い家を建てる！ それでこそマイホームに対する愛着がわくもんじゃないかと思います。 私はキッチンを少しこだわって良いものにしました。高かったけど、すごく満足しています！ 頭金を貯めてなかったら、たぶんあきらめてたと思います。

私の場合は住宅ローンに苦しみたくなかったので、できるだけ多く頭金をいれました。 毎月の返済額が少なくて本当に楽です。 比較すべきは、今の家賃です。 家賃と比べて毎月の支払いが高くなるような住宅ローンは組むべきじゃないと思います。 家を買ったら、賃貸と違って固定資産税とか将来の修繕費の積立とか、毎月の住宅ローン返済以外にもかかってくる費用は色々あります。 せっかく家を建てたのにカツカツの生活をしてたのでは「本当に家を買ってよかったのか？」と疑問がでてくると思いますよ！

私は、自宅を購入する際には、出来る限り頭金を貯めました。 頭金の割合が多いほど住宅ローンの借入額は少なくなるのですから、その分家計に余裕ができて、他に欲しい物があれば購入できるし、レジャーや旅行、趣味にお金を使うことができます。 家を買ったからといって、その分いろいろ我慢するのでは、せっかくの夢のマイホームの喜びが半減してしまいます！

住宅ローンが低金利な現在、「頭金は最低限で良い」などと言われますが、やはり頭金はしっかり貯めておいた方が後々楽です。 頭金に貯蓄を使ってしまうと、手元に残しておくお金は確かに少なくなります。 ですが、その分節約しようという気持ちにもなります。

頭金は今後の教育費も考えて支払うことが大切です！ 私の場合は、子供の教育費が一番かかる大学進学までに住宅ローンの完済したかったので、できるだけ頭金をいれて住宅ローンは少なくしました。 大学の教育費を払いながら住宅ローンも返済すると考えるとゾッとします…。 もし将来の収入アップを見越しているなら、「とらぬ狸の皮算用」というもの。 たとえ収入があがらなくても無理なく返せるくらいの余裕があった方が良いと思います。

私は、頭金をできるだけ多く入れました。 月々の住宅ローンの返済が重荷にならないように、何度もシミュレーションを繰り返して最終的な頭金の金額を決めました。 シミュレーションは「今」じゃなくて、10年後、20年後のことも考えてすべきです。 ハウスメーカーも銀行も私たちの将来のことまで深く考えてはくれません。 10年後に私たちが返済しきれずに破綻したって「ふーん」の世界です。 結局自分の身は自分で守るしかないので、無理ない住宅ローンをしっかり考えましょう！

私は住宅ローンの金利をできるだけ支払いたくなかったので、頭金は多くしました。 今はすごい低金利だと言われてます。 確かに１％前後だと低く見えますけど、30年間支払っていけば、総額で数百万円もします。 返済年数が長いと感覚がマヒしてしまいますが、とてつもない金額ですよね。

頭金をいれない派からのご意見

私は、アパートの家賃を払うのがもったいないと思ったのでマイホーム購入を決意しました。 家賃を払いながら頭金を貯めるよりも、住宅ローンを借りて返済した方が絶対良いと思います！ アパートの家賃が月8万円だったんですが、今支払ってる住宅ローンの金利は、その半分以下。 マイホームを買うつもりなら、頭金を貯めてるあいだ、家賃はドブに捨ててるも一緒だと思いますよ！

頭金は少なくても良いと思います。いろいろ思い悩んだら、いつになっても家は買えません。 気にすべき点は、今、土地の相場が高いか安いかです。 頭金を貯めて、高い相場で家を建てても意味がないですよね？ 買い時に買うのが一番です！ それと、気に入った場所が見つかるかどうかも重要です。一生そこに住み続けるわけですから。 頭金を気にするのは、その後だと思います。 また、銀行がお金を貸してくれる＝自分達の信頼なので、家を建てて生活する中で、信頼のある生活をしていけるのかどうか。 そこに自信があれば、頭金は少なくても良いと思います。 気に入った家が見つかると良いですね！

主人が転勤族で、家を購入して間もなく他県への引越しが決まりました。 家を買ったら弱みをにぎったかのごとく転勤させる会社って多いですよね（汗） 家族でついていくことになり、結局新居にはほとんど暮らせないまま人に貸しました。 高額な買い物で頭金を頑張っていれたのが馬鹿みたいです。 今は住宅ローンの返済額とトントンくらいの家賃収入はありますが、貯蓄があまり残ってないので、もし家族になにかあったときが心配です。 あと、今は昔より住宅ローンの金利が下がってるので、住宅ローンを借換えしたいと銀行に相談しました。銀行からは「そこに暮らしていないと借り換えはできない」との回答。 なんか踏んだり蹴ったりです。 マイホームに本当に大きなお金をかけるべきかとうか、しっかり考えた方が良いですよ！

多めに頭金を支払ったのですが、予期せぬ震災で家が半壊しました。 結局家の再建を諦め、他県に移転する事になりました。 不測の事態がおこったときには、どうしても現金が必要になります。 現金は手元に多く残して置くべきだと痛感しました。

頭金は少なめにして、預金を300万円ほど残しました！ 家を建てると、引越し代もそうですけど、家具とか他にもいろんな物をついつい買い換えてしまうんですよね。 賃貸に暮らしていたときの家具はほとんど総とっかえ状態でした。 掃除機とか家電も良いものにしたり（ルンバ買っちゃいました）、これは部屋に似合うかもと雑貨も気になったりと欲しいものがどんどんでてきます。 そういう予備費みたいなものは残しておくことをオススメしますよ！

わたしは家の方には頭金は入れずに、350万円の諸経費のみに現金をあて、3300万円の住宅ローンを組みました。 現在の貯蓄は1000万円程度あり運用しています。 運用利益が現状のローン金利よりいい為現金を残した方がいいと思いました。

今は住宅ローンの金利が低いので、頭金は少なめにしました。 子供が私立の学校に行くことになるかもしれないので、できるだけ現金は残しておきたかったからです。 行きたい学校にお金の関係であきらめさせるのは絶対に嫌でした。 教育ローンは住宅ローンよりも全然高いです！ 教育費分は現金を残しておいた方がいいですよ！

5年前にマイホームを購入しました。 ローンを少なくしたいと思うばかりに、手元にほとんど貯金を残さず頭金に当てました。 けど、その後に予期せぬ出費があって本当に苦労しました。 いざという時の為に、ある程度は預金を残しておくことをおすすめします。

まとめ

いかがだったでしょうか？色んな意見がありましたけど、どちらの意見にも納得できるものがありますね！

ちなみに実利的な話で言うと…
僕は「頭金はいれない派」です。その理由は…

1. 住宅ローンの借入金利が１％を切るなら、住宅ローン控除枠をめいっぱい使った方が得だから。
2. 銀行で住宅ローンを借りるなら団体信用生命保険は無料。住宅ローンを保険と考えられるから。
3. 教育費など今後大きな支出が見込まれるなら、預金は残しておくべきだから。

詳しくはコチラでも説明させてもらってるので、参考にしてくださいね！
≫住宅ローンの繰上げ返済とは。しない方が良いこともある？

団体信用生命保険についてはコチラから！
≫どちらか一方の死亡で残高ゼロ！共働き夫婦の連生団信住宅ローンという選択

とはいえ、これは条件に当てはまるヒトにのみ言えることですし、実利より精神面では住宅ローンが少ない方が安心ですもんね。

マイホームの先輩たちの意見を参考に、しっかり考えてみてください！